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在現(xiàn)代社會，個(gè)人信用信息管理主要是指國家機(jī)關(guān)在社會管理和執(zhí)法過程中,，按照相關(guān)法律規(guī)定,，將個(gè)人居住地點(diǎn)、學(xué)習(xí)工作經(jīng)歷,、財(cái)產(chǎn)收入狀況,、履約情況等涉及個(gè)人信用的基本信息，動(dòng)態(tài),、全面,、系統(tǒng)地記錄、采集和整理,，形成國家統(tǒng)一的個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫,，國家機(jī)關(guān)有權(quán)在行使職責(zé)的過程中按照規(guī)定的權(quán)限和程序利用，個(gè)人也可根據(jù)需要自行或授權(quán)特定單位和客戶查詢利用屬于自身范疇的信用信息?，F(xiàn)階段,，我國個(gè)人信用信息管理存在著諸如個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況、居住地難以確定,，個(gè)人信息的采集披露與隱私權(quán)保護(hù)界限模糊等一系列問題,，尚須通過法律途徑逐步解決。

完善個(gè)人身份登記制度,。根據(jù)我國《居民身份證法》的相關(guān)規(guī)定，我國居民身份登記的項(xiàng)目包括姓名,、性別,、民族、出生日期,、常住戶口所在地住址,、公民身份證號碼、本人相片、證件的有效期和簽發(fā)機(jī)關(guān),。但在個(gè)人信用管理過程中,，這些登記信息遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。實(shí)踐中,，每一個(gè)身份證號下至少應(yīng)當(dāng)收集和登記三類信息：個(gè)人的一般識別信息,，如姓名、性別,、出生時(shí)間,、出生地、親生父母等,；個(gè)人的獨(dú)特生物信息,，如指紋特征、DNA特征等,；個(gè)人的社會經(jīng)歷信息,，如居住登記、就業(yè)登記,、銀行賬戶開立,、產(chǎn)權(quán)登記、納稅申報(bào)等,。只有逐步充實(shí)和完善居民個(gè)人身份登記制度,，才能為建立統(tǒng)一的社會信用代碼制度奠定基礎(chǔ)。

建立動(dòng)態(tài)的個(gè)人所在地登記制度,。我國現(xiàn)行的戶籍管理制度雖然能夠確定相當(dāng)一部分人口的住所,，卻無法完全掌握大量流動(dòng)人口的相關(guān)信息。要加強(qiáng)個(gè)人信用信息管理,，必須建立一個(gè)由公安機(jī)關(guān),、社區(qū)管理組織、物業(yè)管理單位和通訊公司聯(lián)合管理的動(dòng)態(tài)的個(gè)人居住地登記系統(tǒng),。由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)所轄區(qū)域內(nèi)個(gè)人的戶籍登記,、經(jīng)常居住地登記、房屋租賃登記,、賓館旅店業(yè)住宿登記,，對所轄區(qū)域內(nèi)的個(gè)人居住情況有整體的了解和掌握；嚴(yán)格要求空置,、出租,、租賃房屋必須予以登記，社區(qū)管理組織,、物業(yè)管理單位負(fù)責(zé)房屋租賃登記核查,，并將房屋居住使用情況匯總報(bào)告公安機(jī)關(guān),；通訊公司將個(gè)人通信申請情況匯總，報(bào)告公安機(jī)關(guān),，使其能夠動(dòng)態(tài)掌握個(gè)人的活動(dòng)地點(diǎn)等信息,。

建立全國統(tǒng)一的就業(yè)市場和信用評價(jià)制度。要加強(qiáng)個(gè)人信用信息管理,，必須逐步建立全國統(tǒng)一的就業(yè)市場,，并形成統(tǒng)一的配套制度特別是信用評價(jià)和維護(hù)制度。所有就業(yè)人員,、用人單位必須在統(tǒng)一的市場進(jìn)行登記,，所有人員的學(xué)習(xí)、工作經(jīng)歷檔案統(tǒng)一由市場管理機(jī)構(gòu)管理,，所有人員的社會保險(xiǎn)統(tǒng)籌由市場管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一征繳辦理,，所有學(xué)校的畢業(yè)生信息應(yīng)報(bào)送就業(yè)市場管理機(jī)構(gòu)，所有達(dá)到就業(yè)年齡的個(gè)人均由就業(yè)市場管理機(jī)構(gòu)登記,，市場登記管理人員應(yīng)將個(gè)人就業(yè)情況逐級報(bào)告給最高管理機(jī)關(guān),。以就業(yè)人員和用人單位登記的信息為基礎(chǔ)建立誠信評價(jià)機(jī)制。統(tǒng)一的就業(yè)市場應(yīng)當(dāng)綜合分析就業(yè)人員和用人單位的信息,，對其信用進(jìn)行綜合的評價(jià),。上海市建立的人才誠信評估體系，具有一定的借鑒意義,，其具體措施為：運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)和多媒體技術(shù),，開發(fā)人才誠信網(wǎng)絡(luò)評估系統(tǒng)和測評系統(tǒng)；在金融,、IT,、建筑、醫(yī)學(xué)領(lǐng)域,，組建若干個(gè)專家評估隊(duì)伍,；建立規(guī)范化的誠信評估流程和管理運(yùn)行機(jī)制；建立人才職業(yè)誠信評價(jià)標(biāo)準(zhǔn),，開展企事業(yè)人才誠信等級評估等,。

建立統(tǒng)一的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記和管理制度。加強(qiáng)個(gè)人信用信息管理,，應(yīng)當(dāng)以稅務(wù)機(jī)關(guān)為主,，輔之以工商、房屋,、土地,、林業(yè)、汽車,、飛機(jī),、船舶登記管理機(jī)關(guān)，逐步建立起統(tǒng)一的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記和管理制度,。個(gè)人購置的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)（如房屋,、林木、汽車,、飛機(jī),、船舶等）在登記后，登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)將登記信息即時(shí)逐級向最高管理機(jī)關(guān)報(bào)送,；企事業(yè)單位向每位公民支付的各種報(bào)酬獎(jiǎng)勵(lì)（包括股權(quán)以及其他企業(yè)產(chǎn)權(quán),、記名式股票和債券等）的清單，應(yīng)當(dāng)向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送,；商業(yè)銀行個(gè)人申請銀行賬號的開立和注銷情況,，應(yīng)當(dāng)即時(shí)向金融主管機(jī)關(guān)報(bào)送，金融主管機(jī)構(gòu)即時(shí)逐級上報(bào)至最高管理機(jī)關(guān),。稅務(wù)機(jī)關(guān)則可以通過各部門最高管理機(jī)關(guān)信息的匯總,，掌握每個(gè)人的財(cái)產(chǎn)和收入情況，以便有效追究個(gè)人的失信行為,。同時(shí),，這些信息也可與司法機(jī)關(guān)共享，對司法機(jī)關(guān)的調(diào)查取證,、執(zhí)行等大有益處,。

依法劃定個(gè)人隱私和信用信息的范圍，保護(hù)個(gè)人隱私權(quán),。加強(qiáng)個(gè)人信用信息管理,，應(yīng)當(dāng)依法劃定個(gè)人隱私與信用信息的范圍。法律應(yīng)明確規(guī)定信用信息和個(gè)人隱私的范圍,，明確哪些信息不得采集,，賦予信息被采集者知情權(quán)、支配權(quán)等,，防止信息采集和傳播過程中個(gè)人隱私被侵犯,，并保護(hù)其在遭受侵犯時(shí)的索賠權(quán)。應(yīng)當(dāng)賦予信息被采集者要求信息管理者在合理期間內(nèi)更正或刪除不準(zhǔn)確,、不完整和不及時(shí)信息的權(quán)利,。法律還要確保對失信行為的適度懲罰，防止失信人一次失信貽誤終身,。我國對個(gè)人不良信用記錄的保留期限通常是5年,，而按照國際法律慣例，—般的負(fù)面信息保留7年,，特別嚴(yán)重和明顯惡意的負(fù)面信息則保留10年,。筆者認(rèn)為,，我國的負(fù)面信息保留期可以再適當(dāng)延長，與國際社會接軌,，超過保留期限,，負(fù)面信息就將在信用報(bào)告中被刪除。這樣既能對失信行為起到較好的警示作用,，又能對那些并非主觀意愿導(dǎo)致的失信行為不顯得過于嚴(yán)厲,。

健全和完善相關(guān)配套制度。應(yīng)進(jìn)一步完善社會保障制度,，降低個(gè)人還款能力的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),；建立養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn),、失業(yè)保險(xiǎn)基金的統(tǒng)一機(jī)構(gòu),，提高管理水平，形成社會保障基金籌集,、運(yùn)營的良性循環(huán)機(jī)制,；進(jìn)一步完善個(gè)人儲蓄存款實(shí)名制度，實(shí)行全國銀行聯(lián)網(wǎng),，實(shí)現(xiàn)個(gè)人信息共享,；建立個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)和個(gè)人基本賬戶制度，推行個(gè)人支票,、信用卡等新型結(jié)算工具,，完善個(gè)人債權(quán)債務(wù)管理；建立個(gè)人破產(chǎn)制度,，重建個(gè)人信用,。同時(shí)，學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn),，建立和完善個(gè)人信用擔(dān)保機(jī)制,，由政府出面籌資組建消費(fèi)信貸擔(dān)保公司，為個(gè)人信用消費(fèi)提供擔(dān)保,，消除銀行后顧之憂,。